粤港澳大湾区金融核心圈呼之欲出

胡群2020-05-19 20:29 澳门新葡京网络平台登入

经济观察网 胡群/文 从经济一体化不断深入,到政府顶层设计,以及金融监管机构切实的政策实施,粤港澳大湾区金融核心圈呼之欲出。

5月14日,中国人民银行等四部委为进一步推进金融开放创新,深化内地与港澳金融合作,加大金融支持粤港澳大湾区建设力度,提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支持引领作用,发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(以下简称《意见》)。

“《意见》的发布,将推动大湾区在金融领域实现进一步开放,助推大湾区成长为国际一流湾区和世界级城市群,成为中国最具开放活力的地区之一。”京东集团副总裁,京东数科首席经济学家、研究院院长沈建光称,《意见》推出的系列政策措施,立足大湾区发展,打响了落地实施的信号枪,有利于充分发挥香港、澳门作为自由开放经济体和广东作为改革开放排头兵的优势,对三地金融开放发展构成重大利好。

大湾区逆袭

粤港澳大湾区是中国对外开放的新前沿。当前全球经济深陷泥足,大湾区腹地广阔,产业链条完善,拥有吞吐量位居世界前列的几大港口,且珠三角与港澳互补性强,具备打造国际一流湾区与世界级城市群的潜力和基础。作为中国经济最活跃的地区之一,粤港澳大湾区以不到全国0.6%的面积和5.1%的人口,创造了全国近12%的GDP,人均GDP是全国的近2.5倍,500强企业数量占全国15.5%。

2019年2月份印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确指出,粤港澳大湾区要建设国际金融枢纽、大力发展特色金融产业,以及有序推进金融市场互联互通。对标世界三大湾区(纽约湾区、旧金山湾区、东京湾区),粤港澳大湾区拥有5.59万平方公里面积和7116万人口,面积最大,人口最多。

21世纪经济研究院与阿里研究院共同发布2020粤港澳数字大湾区融合创新发展报告指出,发达的金融业是各大湾区的共同特征,如纽约湾区被称为金融湾区,美国7大银行中的6家,世界金融、证券、期货及保险和外贸机构等近3000家机构总部集聚于此;旧金山湾区“金融+科技”特色明显,在其产业结构中,金融保险、房地产、贸易和信息产业规模总和占比超过1/3,且增速较快;东京湾区服务业发达、工业基础雄厚,金融业与湾区产业也始终存在密切的依存关系,在东京湾区的产业结构中,服务业占20.6%,制造业和建筑业占16.0%,金融保险业占6.9%,并聚集了三菱日联银行、三井住友银行和瑞穗银行三大金融集团,以“日本制造”闻名的日资世界500 强和本地龙头制造业公司总部均聚集在此。

与三大湾区相比,粤港澳大湾区的金融业发展较为综合,显示出“金融+科技+产业”的特色。香港是国际金融中心,对湾区发展发挥重要的支撑作用;中国12家大型股份制银行中,招商银行、平安银行及广发银行均将总部设在大湾区内,尤为值得关注的是,2019年中国平安的金融科技申请量位居全球第一位;另外,华为、腾讯等科技型企业近年发展迅速;从四大湾区的证券交易所总市值来看,粤港澳大湾区以6.22万亿美元市值超过东京湾区的5.30万亿美元排在第二名,纽约湾区以30.44万亿美元的市值位列第一(旧金山湾区无证券交易所)。

金融科技

受益于中国金融科技领域创新发展,粤港澳大湾区正积极抢抓新一轮技术革命和产业变革机遇,以创新驱动引领中国经济转入高质量发展,在全球数字经济中担当重要角色。国家高端智库中国(深圳)综合开发研究院与英国智库Z/Yen集团共同编制的第27期“全球金融中心指数”(GFCI27)报告显示,香港与北上广深四大超一线城市再度全部跻身综合竞争力排名前20的金融中心榜单。其中,深圳排名第11,广州为第19。

上述报告认为,粤港澳大湾区应打造世界级金融科技平台,提升跨境金融服务水平。相比其余三大湾区,粤港澳独特优势在于金融、科技和产业互补性更强。大湾区金融融合科技将成为突破口,大力促进和发展区块链、云计算、大数据、人工智能技术,提升技术在反洗钱、普惠金融、风险控制、语音识别、供应链金融等领域运用,并推动三地跨境支付便利化的实现。这有利于提升深港澳三地在金融科技领域的前沿技术开发和场景运用能力,着力打造国际一流的金融科技中心。

作为总部地处粤港澳核心区域的金融机构,招行、平安银行、广发银行等金融机构不断金融科技方面创新,运用区块链、人工智能、大数据等金融科技,助力高新产业发展。

2019 年,平安银行全力支持粤港澳大湾区建设,统筹打造“湾区贸易金融区块链平台”、成立香港分行、推动跨境金融产品创新,为粤港澳大湾区的后续发展提供平安力量。其中,“湾区贸易金融区块链平台”旨在打造一个“一级与二级市场兼备、境内外打通、商业与监管兼顾、线上与线下相衔接”的全功能区块链贸易金融商业服务平台。该平台“立足湾区,辐射全球”,致力于构建与国际接轨的开放式贸易生态,打造世界级的贸易融资服务平台。

2019 年平安银行 IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元;科技人员(含外包)超过7500人,较上年末增长超过34%。

“我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字 化经营模式作为转型下半场的主攻方向。”招商银行行长田惠宇在年报中称。

2019年,招行信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,占营业收入的3.72%,全行累计申报金融科技创新项目2,260个,累计立项1,611个,其中957个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域,为经营模式探索提供坚实支撑。同时,在2019年,招行成为第一家将金融科技投入比例写入公司章程的商业银行。

2019年10月份,广发银行制定《大湾区综合金融服务三年行动方案(2020-2022年)》,广发银行表示,服务大湾区建设是推动广发银行高质量发展的重大机遇。广发银行在大湾区具有总部优势、机构网络优势、业务先发优势,再依托中国人寿的政治优势、客户优势、综合金融优势,可以更全面、深入地参与到大湾区建设各个领域。广发银行将紧紧把握住大湾区建设的重大发展机遇,加快发展步伐,以做大做优做强省内分行为抓手,带动全行整体竞争力提升,实现自身高质量发展目标。2019年,广发银行用于创新性研究与应用的科技投入共计2.41亿元,占全行净利润1.92%;金融科技人员共1,246人(正式行员编制员工)。其中总行853人,分行393人。科技人员占比为3.56%。

4月23日,具有全球影响力的知识产权媒体IPR Daily正式发布2019年全球银行发明专利排行榜(Top100),微众银行以632件专利申请量成功跃居首位。

金融开放

“从四部委关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见来看,与京津冀、长三角相比,粤港澳大湾区的金融核心区更多体现在金融对外开放层面上。”中国银行法学会理事肖飒称,这是继人民银行等五部门联合发布的《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》又一重要文件,这将进一步提升海外金融机构的中国机遇。

《意见》指出,扩大银行业、证券业、保险业开放,并推进粤港澳资金融通渠道多元化,促进金融市场和金融基础设施互联互通,进一步提升粤港澳大湾区金融服务创新水平。

“发展粤港澳大湾区,推进互联互通,无论是加快基础设施建设、发展物流快递系统、建立科技创新中心、培育创新和新兴产业,还是加速推进’一带一路’战略,需要大量融资,离不开金融的支持,更给我们这样扎根大湾区的金融机构带来了难得的发展机遇。”渣打银行表示,作为已服务服务大湾区客户超过160年的金融机构,渣打银行在香港证券交易所上市,为香港银行公会三家轮值主席银行之一,更是当地历史最悠久的发钞银行,坚定地看好大湾区的发展,计划在大湾区加大投入,相关大湾区项目将于近期陆续推出。

在广发银行看来,在粤港湾大湾区这片热土,不仅有了国家的顶层设计,更是有了切实的落地推进。在区域发展的大背景下,粤港澳大湾区的基础设施建设、产业升级融资需求,以及跨境金融产品与服务应运而生,这为大湾区商业银行的发展提供了契机,尤其是普惠消费、信贷支付、信用体系等个人居民金融服务将迎来更多特色化创新。三地的经济发展协同,首先要有人才的流通。人才的流通,需要金融服务的互通。港澳人士来粤投资、务工,如果无法享受境内的金融服务,人才流通可能无从谈起。

广发银行对支持粤港澳大湾区建设早有谋篇布局,并已深入开展行动。广发银行在广州、深圳等境内九个大湾区城市设有直属分行;澳门分行已部署完成,香港分行即将开业,全国862家网点中有超过40%布局在大湾区,可以发挥广发银行的地域优势,更好服务大湾区用户。为聚焦湾区居民金融消费需求,广发信用卡与银联共同发布了“粤港澳大湾区畅游信用卡”。与此同时,广发信用卡于2019年7月5日正式开通了港澳人士办卡绿色通道,简化港澳人士办理内地信用卡的流程。

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金融市场研究院主任
主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。
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